내가 거래하는 새마을금고는 안전할까? 경영공시로 알아보는 새마을금고 건전성/안전성 확인하기

 

한은 "집값 아직 고평가…부동산 신용리스크 확산 가능성"

 

한국은행이 현재 집값 수준이 여전히 과도하게 높은 수준이라고 판단하고 있습니다.

부동산 부문의 부실이 다른 부문으로 전이돼 금융불안이 확산할 수 있다는 우려가 나왔고,

전기료와 가스요금 등 미뤄진 공공요금 인상이 계속돼 높은 물가 수준이 이어질 가능성도 제기됐습니다.

 

해당 내용을 바탕으로 불과 1개월 전만 해도 부동산 대출문제로 부도얘기가 떠돌았던 새마을금고의

안전성 검토를 직접하는 방법을 알려드리겠습니다.

 

간혹 새마을금고에 직접 내방해서 건전성에 대해서 직원에게 질문을 하시는 분들이 계시는데

직원들이.. 솔직히 문제없으니 거래하라고 말하는건 어떻게 보면 당연한 거겠죠?

그런 말뿐인 안심보다는 직접 확인해서 판단하시는 게 당연하다고 생각합니다.

물론 요즘은 주식거래를 하시는 분들이 많아서 재무제표, 경영공시를 확인하시는 법을

많이 아시겠지만, 새마을금고에서 꼭 확인해봐야 할 지표를 알려드리겠습니다. 

어렵지 않으니 잘 따라 해보시기 바랍니다.

 

 

새마을금고 경영공시 확인하는 방법

 

[자료_새마을금고]

 

새마을금고 홈페이지에서

사업안내 - 전자공시 - 정기공시

클릭하시면 됩니다.

 

 

거래를 하고 계시는 금고의 상호명을 넣어주세요.

새마을금고 정기공시는 반기에 한번 공시되기 때문에

맞춰서 기준일을 넣어주시면 됩니다.

23년 6월 8일 기준으로는 아직 6월 말 공시가 올라오지 않았기 때문에

22년 12월 기준으로 설정해 주시면 됩니다.

 

 

누르시면 현황, 재무제표, 경영지표 등이 나오시는데

새마을금고 특성상 꼭 체크해야 할 8가지만 보셔도

판단하시는데 어려움이 없으실 겁니다.

 

체크해야 될 경영지표

 

1. 총 자산규모

 

새마을금고 전체 자산규모는 약 260조

새마을금고 법인별 자산규모는 개인적으로 중요하다고 생각하지 않습니다.

그렇게 판단한다면 지방 소도시의 새마을금고에게는 형평성이 어긋납니다.

그리고 금리인상기에 예금금리를 높여 자금을 크게 끌어온 금고들이 많기 때문에

다른 지표와 함께 판단하여야 할 항목입니다.

 

다만, 인구밀도가 어느 정도 있고 도심에 있다면 최소 1,000 ~ 2,000억

 

2. 당기순이익

 

최소한으로 손실만 안 나면 되고, 만약 손실이 크다면 전기 내역과 비교하시고

연체율과 손익계산서 비용 부분을 확인해 보시기 바랍니다.

 

3. 경영실태평가

 

순자본비율, 대손충당비율, 퇴직급여충당비율, 예대비율 등을 파악하여

등급을 선정하는 평가입니다.

1~2등급이면 건전하다고 보시고, 그 이하는 대손충당금을 잘 확인해보시기 바랍니다.

 

※ 대손충당금

외상매출이나 어음 등의 매출채권 중 기말까지 회수하지 못하여

미회수액으로 남아 있는 것에 대해 회수가 불가능할 것으로 추정되는 금액을 비용으로 처리하기 위해 설정하는 계정

4. 고정이하여신비율

 

3개월 이상 연체된 대출채권을 고정이하여신이라고 말합니다.

새마을금고 기준으로

3% 이하    1등급 우수

5% 이상    2등급 양호

7% 이상    3등급 보통

9% 이상    4등급 취약

 

5. 위험가중자산대비자기자본비율(BIS)

 

위험가중자산 대비해서 자기자본 비율의 크기를 말합니다.

새마을금고 기준으로

11% 이상   1등급 우수

9% 이상     2등급 양호

6% 이상     3등급 보통

3% 이상     4등급 취약

 

6. 대출연체금비율

 

당연하겠지만.. 0에 수렴할수록 양호합니다

최소 3.5% 이하가 건전하다고 봅니다.

요즘 경기악화로 모든 금융사의 연체율이 높기 때문에

한시적으로 7% 이하까지는 긍정적으로 보셔도 됩니다.

 

7. 유동성비율

 

쉽게 표현해서 보유한 자산을 단기간에 현금으로 바꿀 수 있는 능력

무조건 100% 이상이면 양호합니다.

하지만 유동성비율이 이전과 비교했을 때 증가하는 추세라면 

100% 미만이어도 긍정적

하지만 100% 이상인데 비율이 큰 폭으로 떨어지고 있다?

무조건 조심하세요.

 

8. 총자산순이익률(ROA)

 

금융기관이 자산을 효율적으로 운용했는지를 평가하는 비율

1.0% 이상이면 운용을 잘하고 있다고 판단하시면 됩니다.

그리고 이 ROA는 지속적으로 증가하고 높을수록 긍정적입니다.

 

이 8가지의 지표가 새마을금고의 안전성과 건전성을 100%

보장하는 건 아닙니다. 하지만 최소한 내 자산을 맡길 새마을금고의

현재 상태를 정확하게 볼 수 있다면 조금 더 안심할 수 있겠죠?

재무제표를 확인하실 때 타 금고와 비교해 보면서 보시는 것도

안목을 키우는데 더 도움이 되실 겁니다.

다들 현명하게 예금하세요^_^